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小额贷款撑起扶贫大事业

  作为扶贫脱贫的重要工具,金融在帮扶贫困地区与贫困人口奔向小康的过程中发挥着越来越重要的作用。成立九年来,邮储银行一直专注于服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位,坚持普惠金融、精准扶贫、产业扶贫,为贫困地区吹拂致富春风,向贫困人口输送金融活水。
 
  为了妥善推进金融扶贫工作,邮储银行将小额信贷作为长期、核心的战略业务,将各级扶贫部门确立的建档立卡贫困户作为扶贫小额信贷的重点服务对象,帮助贫困户脱贫致富,远离返贫风险。依靠一笔笔的小额扶贫贷款,邮储银行为宏大的扶贫事业做出重要贡献。
 
  截至今年3月末,邮储银行在832个国家扶贫重点县累计投放小额贷款已超过550亿元,笔均金额达8.95万元,结余近400亿元。
 
  “普之城乡,惠之于民”,是邮储银行普惠金融服务与金融扶贫的座右铭。简朴有力的标语背后,是邮储银行九年如一日的刻苦践行,让邮储银行成为扶贫攻坚战中的排头兵。
 
  邮储银行积极扶持各地农业特色产业,帮助农民脱贫致富。
 
  让金融服务触手可及
 
  贫困的根源并非单纯的“没钱”,而是没有资源。对于贫困户来说,金融支持与信息的缺乏对他们的脱贫致富提出了不小的挑战。针对这种情况,邮储银行深入基层摸清贫困户金融需求痛点,从改善金融供给入手,在广大农村地区开发并推出了多种不需任何抵质押的小额贷款产品,让贫困户享受到低廉、便捷的金融服务,从而帮助他们走上小康道路。
 
  目前,全国已有山西、内蒙、福建、河南、湖北、湖南、广西、四川、贵州、陕西、青海、宁夏等12家一级分行与当地扶贫办签署合作协议,20家分行开展了扶贫小额信贷业务。扶贫小额信贷模式在全国邮储银行网点遍地开花。
 
  比如在扶贫任务艰巨的甘肃,当地分行高度重视创业群体资金支持,在西北五省区邮储银行中率先开办再就业小额担保贴息贷款业务。自2010年业务开办以来,累计发放再就业贷款和妇女小额贴息贷款37.85亿元,支持了6.8万人就业创业。仅以甘肃临夏县为例,当地支行在刁祁乡发放妇女贴息贷款431笔1770万元,为400多户农村妇女送去邮储银行的资金支持,帮助她们实现了自主创业,扔掉贫困的帽子。
 
  为了更好地向贫困户提供融资服务,该行广东分行从2010年开始推进“信贷县县通”“信贷下乡行”,在全省每一个县设立小额贷款中心,并依托覆盖全省94%的网络,把小额贷款的触角伸向广东省的每一个村镇,以此搭建了广覆盖的小额贷款服务网络。
 
  为提高精准扶贫服务的专业化和有效性,邮储银行将832个国家扶贫重点县作为重点扶持区域,为贫困地区分支行开辟了绿色审查审批通道,提高服务针对性和服务效率。
 
  截至2015年底,邮储银行涉农贷款余额约7500亿元;小微企业贷款余额近6000亿元;累计投放个人小额贷款1万多亿元,笔均金额6万多元,惠及900万农户;服务小微企业超1200万户。
 
  除了信贷服务外,邮储银行还不断拓展多种金融服务渠道,充分发挥网点和网络优势,在全国范围内广泛设立助农取款点,为解决农村地区“最后一公里”难题做出了巨大贡献,切实改善了农村支付环境,提升了农村金融服务水平。
 
  邮储银行提供的数据显示,截至2015年底,邮储银行约4万个网点已覆盖全国100%的城市和98%以上的县域地区,其中,71%的网点分布在县级及县级以下地区,是全国网点最多、覆盖面最广、服务个人客户最多的金融机构。邮储银行还设立了助农取款点15万个,布放自助设备10多万台。邮储银行行长吕家进曾在接受采访时表示,在一些边远贫困地区,邮储银行是当地农民、牧民唯一的金融服务机构。
 
  金融扶贫合力支持
 
  扶贫,离不开各部门合力。金融扶贫作为扶贫攻坚的一部分,需要金融机构与各级有关部门通力合作,提供保障与支持,将金融资源切实送入贫困户的家门中。
 
  在邮储银行与各地政府合作的过程中,财政出资设立担保金提供担保,通过放大效应撬动信贷资源是一个非常典型且高效的金融扶贫模式。
 
  该行河南省分行、信阳市分行为支持光山县金融扶贫工作,积极与当地政府合作,确定了针对光山建档立卡贫困户推出扶贫专属信贷产品——“惠农易贷”扶贫小额贷款。这款产品由光山县财政出资设立担保金提供担保,担保金最高可放大10倍,由此创新开展了“突出重点、评级授信、多方共担、资金捆绑、精准到户”的金融扶贫模式,打造光山扶贫样板,有效满足了当地建档立卡贫困户的信贷需求。
 
  多年来,邮储银行积极加强与各级地方政府部门的合作,通过向贫困地区和薄弱群体提供融资、信息、技术等方面的支持,形成贫困地区自身内源发展动力,提升“造血功能”。
 
  邮储银行还与各地人社厅、扶贫办、妇联等机构广泛开展合作,向诚实守信、有劳动能力和就业愿望的人员发放再就业小额担保贷款,帮助下岗失业人员、建档立卡贫困户、复员转业退役军人等创业就业。
 
  除了与政府部门合力帮扶贫困户外,邮储银行还推动“银行+合作社+农户”贷款、“公司+农户”贷款、家庭农场(专业大户)贷款、农民专业合作社贷款等新兴小额贷款产品,汇聚多方合力向农户发放贷款,既解决了农民缺少担保物、抵押物的难题,也确保贷款能精准、高效地抵达农民手里,让农民省心省力地享受金融支持。
 
  除了信贷产品外,该行各分支行还配合政府工作,积极推进基础金融设施建设。比如在广东一些贫困县,当地支行积极配合政府,大力推进以建设县级综合征信中心、信用村、乡村金融(保险)服务站等农村普惠金融建设,共参与建设信用村116个,得到广东省政府金融主管部门的充分肯定。
 
  扶持产业拉动后进
 
  国家主席习近平对于扶贫工作有一句精辟的结论:“要脱贫也要致富,产业扶贫至关重要。”要将输血式扶贫改造为造血式扶贫,利用金融工具扶持特色产业及产业链发展,有着关键作用。邮储银行各地分行围绕贫困地区龙头企业及其上下游农户,推出产业链贷款,将小额扶贫贷款与当地特色产业有机结合,实现金融扶贫与产业扶贫的有效联动,提高精准扶贫的综合能力。
 
  由于各地的特色产业各有千秋,邮储银行各地分支行围绕当地产业发展水平与特点、贫困户需求痛点,量身定制多种富有特色的小额信贷产品。
 
  广东分行围绕省内产业特色,加快产品创新和推广力度,先后针对水产养殖、生猪养殖、家禽养殖、茶树种植、烟叶种植、农产品批发、农产品初加工等特色产业,推出了烟草贷、渔船网批质押贷款等19种新产品,提供更加有针对性的产品要素,实现了对广东各地特色产业的精准对接,有效满足了农民的贷款需求。
 
  为扶持肉牛、肉羊和设施蔬菜产业发展,甘肃分行结合实际,开发了草食畜牧业和设施蔬菜产业贴息小额贷款(简称双业贷款)。该产品贷款利息由财政和农户共同承担,解决了农户贷款难、贷款贵的问题,目前已为全省从事种植、养殖的农民提供资金支持38.38亿元,帮助4.6万户农户脱贫致富。
 
  除了农业外,邮储银行还支持了包括光伏发电在内的多种产业扶贫模式。
 
  目前,邮储银行已在山西、安徽等地试点开办了光伏扶贫贷款业务,对参与光伏扶贫项目的建档立卡户,设计专门信贷产品,延长贷款期限,设计灵活多样的还款方式,形成产业扶贫与金融扶贫的有效联动。此外,邮储银行透露,该行正在研究推进旅游扶贫、电商扶贫等扶贫项目贷款